Söka lån? Så fattar du säkra beslut
Att söka lån är en viktig ekonomisk fråga som du måste tänka igenom ordentligt först. Lånemarknaden kan kännas snårig och det är viktigt att du förstår villkoren innan du skriver på ett avtal.
-
Sökalån.nu är en oberoende jämförelsesajt och ger inte ut lån
Hitta rätt lån för dig
Förstå kostnaderna innan du lånar
Innan du bestämmer dig för att ta ett lån måste du vara helt säker på att du har ekonomisk möjlighet att betala tillbaka både lånebeloppet och alla tillkommande kostnader som ränta och avgifter. För att förstå den verkliga kostnaden rekommenderar vi att du läser det representativa exemplet som varje långivare är skyldig att visa. Detta exempel ger dig en konkret bild av vad lånet faktiskt kommer att kosta under hela låneperioden. Läs mer om förhandsinformation innan du tar lån.
Så skyddas du som låntagare
Enligt Konsumentverket måste långivare göra en kreditprövning innan de beviljar dig ett lån. En kreditprövning innebär att långivaren bedömer om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka krediten. Om du inte uppfyller kraven får företaget inte ge dig lånet. Detta skydd finns för att förhindra att du tar lån som du inte har råd med.
Hjälp om du hamnar i betalningssvårigheter
Om du får problem med att betala dina skulder finns det flera ställen du kan vända dig till för professionell hjälp:
-
Kommunens budget- och skuldrådgivning: Finns i alla kommuner och är helt kostnadsfritt. De kan hjälpa dig att få en överblick över din ekonomi och hitta lösningar
-
Kronofogden: Har information om skuldsanering och andra åtgärder för den som har stora betalningsproblem
-
Konsumenternas: Ger kostnadsfri rådgivning i frågor som rör banker och andra finansiella företag
Vanliga frågor
Du måste vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha en stabil inkomst. Enligt Konsumentverket får långivare endast bevilja kredit om du har ekonomiska förutsättningar att fullgöra dina åtaganden. Detta innebär att långivaren måste kontrollera din ekonomiska situation innan de beslutar om ditt lån.
Ett privatlån, även kallat blancolån, kan uppgå till höga belopp (ofta upp till 600 000 kr, men vissa aktörer anger högre tak). Hur mycket du faktiskt får låna beror främst på din återbetalningsförmåga, alltså din inkomst i förhållande till dina utgifter.
Enligt Finansinspektionens kartläggning av konsumtionslån betalar låntagare i genomsnitt omkring 8 procent av sin inkomst i räntor och amorteringar för privatlån (FI Rapport 2021).
Det finns långivare som kan godkänna lån även om du har betalningsanmärkningar. Betalningsanmärkningar registreras när en skuld har fastställts av Kronofogden eller domstol och ligger kvar i tre år från registreringsdatumet, enligt UC. Att ha betalningsanmärkningar innebär generellt högre räntor och sämre lånevillkor. Läs mer om att söka lån med betalningsanmärkning.
Utbetalningstiden varierar mellan olika långivare. Vissa erbjuder direktutbetalning, medan de flesta betalar ut pengarna inom 1–3 bankdagar efter att lånet godkänts och alla dokument är undertecknade.
Ja, banker kan se om du har andra lån och skulder genom kreditupplysning. Enligt UC innehåller en kreditupplysning information om din deklarerade inkomst, aktiva krediter, betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden. Denna information hjälper långivare att bedöma din kreditvärdighet.
När ett samlingslån kan vara rätt
Ett samlingslån kan vara ett alternativ om du redan har flera krediter och vill baka ihop dina skulder till ett enda lån. Fördelen är att du får färre fakturor att hålla reda på och ofta en lägre total ränta, eftersom alla dina skulder samlas hos en långivare.
-
Ett samlingslån innebär inte att du lånar mer pengar
-
Pengarna från samlingslånet används specifikt för att betala av dina befintliga skulder
-
Om du överväger ett samlat lån bör du först räkna noga på om den totala månadskostnaden verkligen blir lägre och om de nya villkoren passar din ekonomiska situation.
Viktiga saker att tänka på
Innan du ansöker om något lån finns det några grundläggande frågor du bör ställa dig själv:
-
Har jag verkligen råd? Gör en ärlig kalkyl över din ekonomi. Räkna inte bara på nuvarande inkomst utan ta också hänsyn till att räntor kan höjas och att oförutsedda utgifter kan uppstå
-
Behöver jag verkligen låna? Fundera över om köpet eller utgiften kan vänta tills du sparat ihop pengarna istället. Som Konsumentverket påpekar är det alltid billigare att handla med pengar du redan har än att låna
-
Förstår jag villkoren? Läs alltid igenom låneavtalet noggrant. Fråga långivaren om det är något du inte förstår. Du har alltid rätt att få tydlig information om lånet enligt Konsumentverket
-
Kan jag betala även om något händer? Tänk igenom vad som skulle hända med ditt lån om du skulle bli sjuk, bli av med jobbet eller få andra inkomstbortfall
Kom ihåg att du enligt Konsumentkreditlagen har 14 dagars ångerrätt på lån. Det innebär att du kan ångra ditt beslut inom 14 dagar från det att du tecknat avtalet. Under den tiden måste du dock betala ränta för de dagar du haft pengarna.
Samarbetspartners
