Sök lån

Samla lån för lägre ränta

Ett samlingslån är ett nytt lån som används till att betala av befintliga lån och krediter. Det är ett sätt att ”flytta” flera mindre lån till ett enda större lån.

  • Det är lättare att hålla koll på ett lån och färre avgifter från fakturor och avi:er.

  • Du får oftast en lägre sammantagen ränta eftersom hela lånet är hos samma aktör.

  • Du kan få ett samlingslån trots betalningsanmärkningar.

Error
Error

Så fungerar ett samlingslån

Ett samlingslån innebär att du tar ett nytt lån för att lösa flera mindre och ofta dyrare krediter, såsom snabblån, kreditkortsskulder och inkassokrav. Syftet är att förenkla din ekonomi genom att samla alla skulder på ett ställe och ofta till en lägre ränta. I en rapport från 2025 av Kronofogden kan läsa hur drygt 437000 personer har skulder hos myndigheten vilket motsvarar omkring 4% av sveriges befolkning. Att ta ett samlingslån är ett steg i rätt rikning för att inte hamna där själv. Låt oss förklara hur ett samlingslån fugnerar i praktiken.

1

Kartlägg dina skulder

Du som är i behov av ett samlingslån har ofta flera skulder hos olika aktörer. En skuld kan ha gått till kronofogden medan en annan är hos ett inkassobolag. Sannolikt finns det ett lån eller två som också har väldigt hög ränta. Att ta reda på och skriva ned dina skulder är det första steget mot en stabilare ekonomi.

2

Ansök om samlingslånet

När du har en klar bild av dina skulder kan du ansöka om ett samlingslån. Detta görs ofta digitalt och kan ge dig en bättre ränta än de lån du redan har. Konsumentverket menar att tanken med samlingslån att du ska kunna ha bara ett lån att betala, och att räntan för det lånet ska vara lägre än för de tidigare lånen och krediterna.

3

Med det nya lånet, betala av dina dyra skulder

När du fått beviljat ditt samlingslån används pengarna för att betala av dina gamla lån. Detta inkluderar dyra kreditkort, snabblån, inkassokrav eller eventuella krav från Kronofogden. Genom att göra detta får du en ny chans att ”börja om” med lite mer ordnad ekonomi.

4

Skapa en ny återbetalningsplan

Med det nya samlingslånet på plats är det dags att skapa en ny amorteringsplan. Ofta får du lägre ränta och färre avgifter än du hade tidigare, vilket innebär att du kan sänka dina månatliga kostnader.

Se upp med avbetalningstiden

En lång återbetalningstid kan locka med en lägre månadsbetalning, men det betyder också att du kan komma att betala mycket mer totalt. Om långivaren förlänger återbetalningstiden, kan räntorna och avgifterna göra att lånet blir dyrare än du trott. Det är alltid bra att använda en lånekalkylator för att jämföra hur olika räntor och avbetalningstider påverkar den totala kostnaden.

Räkneexempel

Du har några lån med en sammanlagd skuld på 70 000 kr, och räntan är 12 %. Det återstår 4 år på lånens återbetalningstid. Din månatliga betalning är 1 880 kr. Totalt betalar du 16 600 kr i räntor under dessa 4 år (plus de 70 000 kr du redan är skyldig).

Du hittar ett erbjudande om ett samlingslån med 8 % ränta och en månadskostnad på 1 160 kr.

Det verkar vara ett bra erbjudande, men återbetalningstiden förlängs till 7 år. Det betyder att du kommer att betala totalt 22 100 kr i räntor istället för 16 600 kr, vilket gör lånet dyrare på lång sikt.

Tänk också på att avgifter kan göra lånet dyrare än vad du först trott. En månadsavgift på 19 kr kan verka obetydlig, men på ett år blir det 228 kr och på 7 år över 1500 kr.

Vi rekommender Konsumernas verktyg Lånelabbet. Där kan du ange dina skulder och se hur ett samlingslån påverkar lånen. Dessutom kan man under ”detaljerat resultat” se förändringen över tid.

Exempel: Så mycket kan man sänka räntan

  • Kreditkort: 20 000 kr, ränta 22 %

  • Privatlån: 70 000 kr, ränta 15 %

  • Smålån: 60 000 kr, ränta 18 %

  • Billån: 30 000 kr, ränta 9 %

  • Totalt har du 180 000 kr i skuld och betalar cirka 4 200 kr i månaden för att hantera räntor och amorteringar på dessa lån.

  • Du hittar ett bra samlingslån med 9 % ränta och en månadskostnad på 2 400 kr, med en återbetalningstid på 10 år som du ansöker och får.

Hur mycket sparar man då?


Genom att samla alla dina lån får du en betydligt lägre ränta och en mycket lägre månadskostnad.

Tidigare betalade du 4 200 kr per månad för att täcka räntor och amorteringar, men med samlingslånet blir månadskostnaden endast 2 400 kr. Det innebär en besparing på 1 800 kr varje månad.

Om du hade fortsatt betala på de ursprungliga lånen i 10 år, hade den totala kostnaden blivit cirka 504 000 kr (4 200 kr x 12 månader x 10 år).

Med samlingslånet på 9 % ränta kommer den totala kostnaden för lånet att bli cirka 288 000 kr (2 400 kr x 12 månader x 10 år).

Detta ger en total besparing på hela 216 000 kr under 10 år.

Vanliga frågor och svar

Det finns ingen ”one size fits all” bank som är bäst. Vilken bank som är bäst beror på din ekonomiska situation. Använd jämförelse verktyget och välj ett lån som är förmåligt för dig.

Du kan i många fall låna upp till 300 000 – 500 000 kr beroende på övriga skulder. Om du inte har hög inkomst kan du ta ett lån med medsökande.

Att samla sina lån är smart eftersom det blir lättare att hålla koll på och oftast billigare.

Ja, en kreditupplysningen genomförs vilket gör att banken får full insyn i din ekonomi. Det finns lån utan UC men då används bara en annan leverantör för kreditupplysningen.

Vanliga orsaker är låg inkomst eller inkonskvent inkomst, för stora skulder eller betalningsanmärkning. Blir du nekad lån och inte kan betala tillbaka inom skälig tid kan du ansöka om skuldsanering hos kronofogden.